Якщо ваші операції не перевищують 30 тисяч гривень на місяць – ви фактично перебуваєте у зоні безпеки, і додаткових запитань банк зазвичай не ставить. Якщо ж мова йде про суми від 30 до 400 тисяч гривень, банк може ініціювати додаткову перевірку – особливо якщо операції виглядають нетипово для вашого профілю. А ось усі платежі понад 400 тисяч автоматично потрапляють під обов’язковий контроль, і в такому випадку клієнту доведеться надати документи, які підтверджують законність походження грошей.

По-перше, забудьте про загадкові скорочення та абревіатури у виписках. Відтепер у кожній транзакції ви бачитимете повну юридичну назву компанії, яка отримує гроші. Тобто ніяких «незрозумілих буквочок» – тільки чітке й зрозуміле ім’я отримувача.

Друга важлива новація – реквізити. У виписках обов’язково відображатимуться ваші персональні дані та дані вашого контрагента. Навіть якщо це звичайний переказ «з картки на картку». Тепер відправник завжди бачитиме прізвище та ім’я отримувача, а отримувач – того, хто переказав кошти. І це працює незалежно від того, чи обидві картки одного банку, чи різних.

Ще один крок уперед – онлайн-платежі. Уявіть: ви робите покупку, і ще до підтвердження транзакції бачите повну назву компанії. Тепер ви точно знатимете, куди підуть гроші та кому вони зарахуються. Більше ніяких несподіванок.

Для клієнтів це величезний плюс. По-перше, анонімних платежів більше не буде. По-друге, кожна операція стане зрозумілою. Але є й нюанс: тепер потрібно дуже уважно перевіряти всі реквізити. Якщо дані неправильні чи неповні, платіж можуть затримати або навіть повернути назад. І ще – уникайте сумнівних операцій. Система стала настільки прозорою, що випадково потрапити у шахрайську схему тепер легше, ніж здається.

З іншого боку, це працює і на користь клієнта. Якщо виникне спірна ситуація, банк зможе швидко з’ясувати, де саме сталася проблема. 

А ще – з’являється абсолютно новий інструмент: трекінг платежів. Тепер ви в будь-який момент можете подивитися, де зараз ваші гроші. Вони ще в банку-відправнику? Уже дійшли до банку-отримувача? Чи зараховані на картку адресата? І оте старе пояснення «платіж може йти до трьох днів» нарешті втратить сенс. Адже завжди можна буде побачити, хто насправді затримує переказ.

Фінансовий моніторинг і контроль походження коштів.

Та на цьому зміни не закінчуються. Кожен клієнт рано чи пізно стикається з питаннями про походження своїх коштів.

Але оцінюється не лише сума. Банки оцінюють і сам тип клієнта. Наприклад, додаткову увагу приділяють:
⏺ новоствореним компаніям;
⏺ підприємствам у сфері азартних ігор;
⏺ операціям із нерухомістю, дорогоцінними металами чи інвестиційними послугами.

Ризиковими вважаються й деякі галузі, де часто виникають корупційні ризики, такі як:
⏺ фармацевтика;
⏺ енергетика;
⏺ державні закупівлі;
⏺ виробництво зброї.

А ще банки аналізують географію платежів – і якщо кошти переказуються в офшори або на рахунки у країни, що перебувають під санкціями, це теж одразу викликає підозру.

Таким чином, вже з 1 жовтня 2025 року українські банки запроваджують серйозні зміни, які безпосередньо впливають на всіх власників карток і користувачів банківських послуг.